全球资产配置很重要的一课

什么是全球资产配置？

“资产配置”的概念：资产配置是指因应投资者个别的情况和投资目标，把投资分配在不同种类的资产上，如：股票、债券、房地产及现金等，在获取理想回报之余，把风险降至最低。

在资产配置前面冠上全球，大概的意思就是，根据科学的计算，在全球范围内将投资分散到不同的资产类别上。简而言之就是在全球范围内分散投资于不同的投资标的物。

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投资其实不仅仅是需求的问题，单论需求，每个人都需要投资。其实投资更多的是眼界、格局，越是懂投资的人拥有越多的财富，越是拥有更多财富的人越会投资，这是一种正循环。

大量的财富需要传承

财富获取的另一面是财富传承，财富传承也需要去海外？是的。也许前些年我们从梅艳芳、从沈殿霞那里知道了什么叫家族信托，家族信托是全球范围内公认的财富传承的最佳工具之一。国内2013年才有了第一只家族信托，和国外的差距高达一个多世纪。

目前国内的富裕家族有的已经开始进入传承阶段，但是目前国内在财富传承方面所做的安排依然显得单一和落后，面临不少风险。大多数高净值人士会选择通过为子女购买保险、购置房产进行传承财富，也有少数的高端人士也开始尝试家族信托。此外，考虑到遗产税、房产税、海外投资税收等税负可能会令家族财富传承带来影响，很多高净值人士已经开始寻求海外税收筹划服务。

家族传承在国外是比较成熟的，比如著名的洛克菲勒家族、罗斯查尔德家族、肯尼迪家族等，有很多成功经验。他们主要是通过家族办公室、家族信托等方式。资产配置的范围也肯定是全球化的。因为只有充分的分散风险，才能应对局部的变动、意外等。

子女有海外教育的需求

说完了钱，再说说人，出海需要经济基础，但人才是其决定作用的上层建筑。首当其冲的是子女教育。对于子女教育的不遗余力，中国人敢说第二，估计没有人敢说第一。有钱没钱，出去念几年。大概分为这么几种：有钱成绩好的，去美国、欧洲；有钱但成绩不好的，去澳洲；没钱成绩好的，去加拿大、香港；没钱成绩不好的，去东南亚，以新加坡为主；如今已经越来越多的富裕家庭选择让孩子出国去学习。

据相关报告显示83%的受访高净值人士计划送子女出国接受国际教育，28%的人是将子女教育作为海外投资最大的驱动力和原因。而且这些留学基本都是选择在欧美发达国家，一方面是因为这些国家的教育水平高，另一方面也是让孩子能去开眼界、长见识，能够综合培养孩子的能力和素质。

随着“海龟”光环褪去，海外教育开始回归本质，追求更好的教育环境，美国自然是首选。毕竟成绩好的话，奖学金丰厚，而且名校众多。留学大概要花多少钱？以美国为例，大学每年大约需要50万元左右。如果是澳洲的话大约是在25-30万，欧洲的话基本跟美国不会相差很多。教育专家们往往建议，孩子初中的时候就出去，尽早适应语言、学习、生活环境，这就造成了父母双方需要有一方陪读。或者萌发移民需求，进而需要海外置业，需要移民服务或者海外置业顾问服务。那么这种情况下，显然就有配置海外资产的需要。

有移民的需求

移民和留学其实关系比较密切，很多人移民都是为了孩子上学更方便。这类需求相对于留学来说，需要的成本也更高一些，以美国的最常见的EB-5美国投资移民项目为例，基本是在50万~80万美元。相对来说，这个预算对于富裕家庭来说，也是一笔不小的数目了。

不过，投资移民本身就是一种配置海外资产的行为，而其对于人们来说，选择也是比较多样的，获得的回报也不完全是仅仅一个身份。EB-5投资移民是近几年比较受欢迎的一种方式。这种形式可以通过外国投资者的投资，创造就业，刺激美国经济。美国人旨在创造就业，因此手续和门槛也都相应没有那么复杂。以EB-5区域中心金门国际的美国加州NBA国王队投资移民项目为例，起投金额在50万美元以上，回报的权益是可携带配偶及一名21岁以下的子女移民美国。

对于大多数中国人来说，投资移民并非是为了去国外生活，大多数只是为了获得一个国外的身份（国籍），其中美国国籍是大家比较喜欢的。因为有了身份，在教育、医疗、保障、投资、置业等许多方面都有非常好的权益回报。而且以外商身份回到国内经商、投资、创业有时也有一些相关的税收优惠等。所以，投资移民是一项综合需求，所以这个需求的数量是非常庞大的。2015年，中国人移民排名前十的国家，分别是美国、英国、加拿大、澳大利亚、新加坡、新西兰、德国、韩国、匈牙利和葡萄牙。事实上，并非只有中国人热衷于移民，全世界各个国家的人都喜欢移民发达国家。据数据显示，移民占发达国家总人口的比例大多超过10%，如美国为14.3%，加拿大为20.7%，英国为12.4%，德国为11.9%，澳大利亚为27.7%，新加坡为42.9%。

有海外生意往来

这部分人可能相对较少，因为企业家本来就是少数，能把生意做到国外去的就更少了。不过这部分人的需求也可能是最强烈的，他们的眼界和格局早就已经全球化了。除了生意之外，他们也需要进行投资分散风险。比如在海外置业。

简而言之，只要你已经解决了温饱问题，就会开始考虑通过什么方式让自己的生活更美好，那就必定需要全球资产配置。

全球化是未来趋势，除了经济全球化、信息全球化、语言全球化，更加重要的是人的全球化、思维意识的全球化，通过投资、通过参与海外生活/学习，让自己的视野更加开阔。

抛开“形而上”不谈，从务实的、钱的角度来看，当有机会的时候去接触海外投资不是坏事。简单来说，每个投资者都应该去分散投资，鸡蛋不要放在一个篮子里，这个道理谁都知道。但是，之前没有人告诉你，除了不能把鸡蛋放在一个篮子里，还要记住不能把篮子都放在一辆车上。这里的车，指的就是不同的国家、地区市场。因为，你不知道哪辆车会突然就翻车了，金融危机后，国家破产已经不是故事，而是一个残酷的事实。2016年全球经济仍然疲软，没人能告诉你哪块云彩有雨。

很多人可能会说，中国经济就很好啊，软着陆很成功。是的，但是我们也要看到中国的经济增速不太可能再回到过去20年的速度，这直接影响了我们过去习惯的很多投资通道不再管用，所以，越来越多的投资者会把资产分散一部分到国外，如美国、欧洲这样成熟的市场寻求稳健增值，去新兴市场寻求更好的收益。钱赚到了，就需要更好的生活。没有人不想把孩子送出国外接受更好的教育，有钱了想要去国外享受更好的空气，住带游泳池、网球场的大房子，人之常情。

所以，全球资产配置简直就是真实需求下的必然趋势。国内之前由于外汇管制，大家对这方面基础并不是特别多，但是在最近几年政府倡导金​​​